Cuando nos enfrentamos a dificultades financieras, conseguir más tiempo para pagar nuestras deudas puede marcar la diferencia entre la estabilidad y el caos económico. Afortunadamente, existen diversos trucos y estrategias que pueden ayudarnos a obtener ese tiempo adicional necesario para poner nuestras finanzas en orden.
1º - Renegociación de Plazos con los Acreedores
Una de las estrategias más efectivas es contactar a tus acreedores y solicitar una renegociación de los plazos de pago. Explica tu situación con honestidad y propón un plan de pago más flexible que se ajuste a tus posibilidades. Muchas veces, los acreedores están dispuestos a ofrecer un tiempo para pagar extendido si ven voluntad de pago por parte del deudor.
Ejemplo: María enfrentaba dificultades económicas debido a la pérdida de su trabajo. Se puso en contacto con sus acreedores y logró extender el plazo de pago de sus deudas por seis meses, permitiéndole reorganizar sus finanzas y encontrar un nuevo empleo.
2º - Consolidación de Deudas
Consolidar todas tus deudas en un solo préstamo o tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja y un plazo de pago más largo puede ser una estrategia altamente efectiva. Esto puede reducir tus pagos mensuales y darte más tiempo para pagar el total de tus deudas.
Ejemplo: Juan tenía varias deudas con diferentes tarjetas de crédito, lo que dificultaba el seguimiento y aumentaba sus intereses. Decidió consolidar todas sus deudas en un préstamo personal con una tasa de interés más baja y un plazo de pago extendido, lo que le permitió pagar menos cada mes y tener un período de gracia para recuperarse financieramente.
3º - Suspensión Temporal de Pagos
Algunos acreedores ofrecen la posibilidad de suspender temporalmente los pagos, especialmente en situaciones de emergencia como pérdida de empleo, enfermedad o desastres naturales. Esta opción puede proporcionarte un valioso tiempo para pagar mientras te recuperas de la crisis. Esta misma medida se puede obtener a través de la solicitud de un concurso de acreedores o de la Ley de la Segunda Oportunidad. Con ello, se consigue la declaración de insolvencia y la obligada suspensión de todos los pagos para finalmente obtener el perdón de las deudas.
Ejemplo: Carlos sufrió daños en su hogar debido a una inundación. Su banco le permitió suspender temporalmente los pagos de su hipoteca durante seis meses mientras realizaba reparaciones en su casa y se recuperaba económicamente.
4º - Refinanciación de Préstamos
Refinanciar préstamos existentes es otra estrategia efectiva para obtener más tiempo para pagar tus deudas. Consiste en obtener un nuevo préstamo con condiciones más favorables para pagar tus deudas existentes.
Ejemplo: Laura tenía un préstamo estudiantil con una tasa de interés alta y pagos mensuales que no podía permitirse. Optó por refinanciar su préstamo con una institución financiera que ofrecía tasas de interés más bajas y plazos de pago extendidos, lo que le permitió reducir significativamente sus pagos mensuales y tener más tiempo para pagar.
5º - Negociación de Reducción de Deuda
Otra estrategia es negociar una reducción del total adeudado con tus acreedores. Algunas veces, los acreedores pueden estar dispuestos a aceptar una suma menor como pago completo de la deuda, especialmente si la alternativa es no recibir nada.
Ejemplo: Pablo negoció con su acreedor y logró una reducción del 50% en el monto total de su deuda, lo que le permitió liquidarla más rápidamente y con menos presión financiera.
6º - Obtención de Ayuda Profesional
Buscar ayuda de un asesor financiero o un profesional de la deuda puede ser una estrategia efectiva para obtener orientación sobre cómo gestionar y pagar tus deudas de manera más eficiente. Sin duda, la estrategia va a depender de cada situación concreta. Por ello, contar con la ayuda de un experto en deudas, nos permitirá acertar con la medida más conveniente.
Ejemplo: Marta contrató a un asesor financiero que le ayudó a crear un plan de pago estructurado y negociar con sus acreedores, lo que le permitió pagar sus deudas de manera más eficiente y reducir su estrés financiero.
7º - Venta de Activos no Esenciales
Vender activos no esenciales, como un automóvil adicional o equipo electrónico costoso, puede proporcionarte el efectivo necesario para pagar tus deudas o reducir el total adeudado. Con ello, aunque no consigas liquidar toda la deuda, muchos acreedores se conformarán para a cambio darte más tiempo para pagar el resto de la deuda. Un pago a cuenta de cierta consideración, deja entrever una voluntad de pago y tranquiliza al acreedor para lograr que facilite las condiciones de pago del resto de la deuda.
Ejemplo: Andrés vendió su motocicleta para obtener fondos adicionales y pagar una parte de su deuda pendiente, lo que le ayudó a reducir la carga financiera y tener más control sobre sus finanzas.
En conclusión, aunque enfrentar deudas puede ser estresante, hay una variedad de estrategias disponibles para obtener más tiempo para pagar y poner tus finanzas en orden. Desde renegociar plazos hasta consolidar deudas o buscar ayuda profesional, cada paso que tomes hacia la estabilidad financiera te acercará más a tus metas económicas.