Reestructuración de deudas

Todo lo que necesitas saber sobre la reestructuración de deudas

La reestructuración de deudas es una herramienta clave para quienes enfrentan dificultades financieras. Este proceso permite renegociar los términos de las obligaciones financieras, aliviando la carga del deudor y facilitando el cumplimiento de los compromisos adquiridos.

Si estás considerando esta opción, aquí te ofrecemos información detallada sobre cómo funciona, las entidades financieras que ofrecen estos servicios y alternativas legales como la Ley de la Segunda Oportunidad.

¿En qué consiste la reestructuración de deudas?

La reestructuración de deudas implica modificar las condiciones originales de una deuda, como el plazo de pago, la tasa de interés o incluso el monto total adeudado. Este proceso se realiza con el objetivo de adaptar el pago a las posibilidades actuales del deudor y evitar situaciones de morosidad o embargos.

Conoce más sobre la reestructuración de deudas y descubre las opciones disponibles para ti.

Comparativa de entidades financieras para reestructuración de deudas

Las entidades financieras ofrecen diferentes soluciones para la reestructuración de deudas. A continuación, te presentamos una comparativa de las más destacadas:

Banco Santander

• Condiciones: Ofrecen extensión del plazo de pago y reducción de tasas de interés en casos específicos.

• Particularidades: Requieren demostrar ingresos regulares y un análisis detallado de la situación financiera.

• Advertencias: Las renegociaciones pueden incluir costos adicionales.

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BBVA

• Condiciones: Refinanciación de deudas con posibilidad de consolidarlas en un solo pago mensual.

• Particularidades: Soluciones personalizadas según el perfil del cliente.

• Advertencias: La aceptación depende del historial crediticio.

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CaixaBank

• Condiciones: Ofrecen "carencias" para pausar los pagos por un periodo limitado.

• Particularidades: Enfocados en clientes con hipotecas o créditos personales.

• Advertencias: Es importante revisar las comisiones asociadas.

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Descubre cómo refinanciar deudas sin intereses y evita cargas adicionales innecesarias.

Alternativa: La Ley de la Segunda Oportunidad

Para quienes no logran solventar sus deudas mediante reestructuración, la Ley de la Segunda Oportunidad ofrece dos opciones:

Plan de pagos

Permite presentar un convenio con los acreedores para pagar las deudas en plazos accesibles. Esta opción está diseñada para personas con ingresos regulares que desean cumplir con sus obligaciones sin recurrir a la exoneración total.

Conoce los requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad y verifica si calificas para esta solución.

Exoneración de deudas

Si el deudor no puede cumplir con un plan de pagos, la Ley permite solicitar la cancelación total de las deudas. Esto otorga un nuevo comienzo financiero, especialmente para quienes han agotado todas las alternativas.

Calcula tus posibilidades con nuestro simulador y toma una decisión informada.

Factores a considerar antes de la reestructuración de deudas

• - Costos adicionales: Verifica si la entidad financiera aplica comisiones o cargos por reestructuración.

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• - Impacto en el historial crediticio: Aunque mejora la situación actual, podría afectar futuras solicitudes de crédito.

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• - Términos renegociados: Asegúrate de comprender completamente los nuevos términos y condiciones.

Infórmate sobre cómo aplazar deudas con Hacienda y otras opciones para aliviar tu carga fiscal.

Reestructuración de deudas: una oportunidad merecida

La reestructuración de deudas no solo es una solución financiera, sino también una herramienta para proteger tu bienestar emocional y mental. El estrés y la ansiedad provocados por problemas económicos pueden afectar gravemente tu salud. Es fundamental buscar ayuda profesional y tomar las decisiones correctas.

Descubre cómo evitar el estrés por deudas y mejora tu calidad de vida con soluciones efectivas.

Recuerda, todos merecemos una segunda oportunidad para superar los desafíos financieros y comenzar de nuevo.