Cuando una persona se encuentra atrapada por las deudas, una de las ideas que pueden surgir en su mente es la de recurrir a los bancos que dan préstamos para cancelar deudas como una posible solución para salir de la situación de endeudamiento.
El préstamo más frecuente para esta finalidad es la reunificación de deudas. Al recurrir a la reunificación, se cancelan las deudas anteriores, pero se adquiere deuda mayor. Por este motivo, un préstamo para cancelar deudas no siempre es la mejor opción para las personas endeudadas.
Además, no todas las entidades bancarias ofrecen préstamos o créditos de reunificación de deudas y, aquellas que sí lo hacen, los ofrecen a un tipo de interés mucho más elevado que los préstamos personales destinados a la compra de un coche o las reformas del hogar, por ejemplo. De hecho, algunos bancos directamente no aceptan préstamos para cancelar deudas debido al riesgo que conlleva.
En este artículo, vamos a mencionar algunos bancos que dan préstamos para cancelar deudas, cómo funciona la reunificación de deudas y cuáles son sus ventajas e inconvenientes. Asimismo, presentaremos una alternativa para cancelar deudas que seguro que te interesa.
Si estás atravesando una situación de endeudamiento, te invitamos a que sigas leyendo y descubras qué opción puede ser la mejor para tu caso.
Tal como hemos mencionado, solicitar un préstamo para cancelar deudas implica la cancelación de las deudas antiguas y la adquisición de una nueva deuda. De esta forma, tan solo afrontaremos el pago de una única cuota mensual, cuya cuantía será menor a la suma de las diferentes cuotas a las que teníamos que hacer frente anteriormente.
La reunificación de deudas aliviará el coste mensual de nuestros préstamos, pero también lo extenderá en el tiempo y lo incrementará.
Aunque parezca que se paga menos, al tener una cuota reducida, se irán acumulando intereses, comisiones por la amortización de deudas anteriores (por cancelación anticipada de las deudas) y otros gastos. Al reunificar las deudas, por ejemplo, se debe formalizar la apertura de una nueva hipoteca, lo que implica una serie de gastos y comisiones. Es decir, se puede terminar pagando mucho más a largo plazo, y además no siempre se paga mensualmente en relación a nuestra capacidad económica.
Algunos de los bancos que pueden dar préstamos para cancelar deudas, son:
- BBVA
- Banco Popular
- ABANCA
- La Caixa / CAIXABANK
- Cajamar
- Bank norwegian
- ING
- Cetelem
- Younited Credit
Aunque obtener un préstamo bancario para cancelar tus deudas es una posibilidad, no es la única opción. La Ley de la Segunda Oportunidad te permite renegociar tus deudas, reducirlas e incluso llegar a la cancelación total de la deuda. De este modo, puedes empezar de cero y sin cargas, olvidándote por fin de las deudas. ¿Suena interesante?
El nombre de la ley deja clara su razón de ser: establece mecanismos para que las personas que se acogen a ella puedan liquidar sus deudas y empezar de cero, dándoles una segunda oportunidad.
Cualquier persona que no pueda atender a sus obligaciones de pago puede, en principio, beneficiarse de esta ley, sin que sea necesario justificar cómo se ha llegado a la mala situación.
De forma resumida, el proceso tiene dos posibles soluciones:
- La primera solución está orientada a conservar los bienes del deudor. Se trata de negociar un acuerdo con los acreedores, para reestructurar los pagos o incluso perdonar una parte de la deuda. Además, si se establece un nuevo plazo de pago, no hay intereses ni comisiones, lo que proporciona una gran ventaja frente a la reunificación de deudas. Los acreedores suelen estar dispuestos a negociar, porque prefieren cobrar parte de la deuda a quedarse sin nada.
- La segunda opción entra en marcha si no se llega a un acuerdo, el deudor no tiene propiedades o no le importa perderlas. Puede alcanzarse la exoneración completa de las deudas, si se cumplen una serie de condiciones. El juez podrá exonerar la deuda cuando se demuestre que el deudor actúa de buena fe, es decir, carece de activos y no puede seguir pagando. Así, las personas endeudadas pueden conseguir lo que se denomina BEPI (Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho), es decir, la cancelación total de las deudas ¡para siempre!
Los beneficios de esta vía son múltiples: desaparecerás de los listados de morosidad y podrás volver a pedir financiación y tener tarjetas de crédito. Es decir, tienes una oportunidad para empezar de nuevo.
En conclusión, mientras que la reunificación de deudas puede parecer una solución a corto plazo para las personas endeudadas, la Ley de Segunda Oportunidad ofrece una alternativa más beneficiosa. Además, se ha modificado en el año 2022 para hacer el proceso más rápido y menos costoso.
Es por ello que recomendamos a las personas endeudadas que consideren esta opción antes de optar por un préstamo bancario para cancelar sus deudas, que los dejará atados a largo plazo y hará que continúe la agonía.