Necesito ayuda para pagar deudas: ¿a quién acudir?

¿Un banco puede ayudarme a pagar las deudas?

Cuando una persona necesita ayuda para pagar deudas porque no puede afrontar los pagos, quizás una de las primeras cosas que se plantea es recurrir a los bancos, bien para refinanciar la deuda o para pedir más créditos y préstamos que permitan pagar las deudas más antiguas. 

Esto puede resultar una salida para algunas personas, pero para otras supondrá añadir más carga de deudas a sus espaldas, que nunca podrán pagar.

Al solicitar un nuevo préstamo o crédito, el deudor se compromete a pagar más intereses y comisiones, lo que aumenta el total de la deuda. En el caso de la refinanciación, el banco refinancia la deuda mediante un préstamo personal que se paga en un período de tiempo más largo con cuotas mensuales más bajas. Aunque esto puede parecer beneficioso a corto plazo, el deudor terminará pagando más intereses a largo plazo.

Por eso, antes de acudir a una entidad financiera para solucionar tus problemas de deudas, es importante buscar asesoramiento financiero y considerar otras opciones.

Si estás buscando ayuda para pagar tus deudas, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado especializado en derecho de la insolvencia. Este profesional podrá asesorarte sobre las opciones que tienes y ayudarte a tramitar los procedimientos necesarios.

Por qué acudir a un abogado cuando necesitas ayuda para pagar deudas

1. 1- Experiencia en el área: Un abogado especializado en deudas tiene una amplia experiencia en asesorar a personas que se encuentran en situaciones similares a la tuya. Por lo tanto, puede ayudarte a entender tus derechos y opciones legales, así como a diseñar una estrategia adecuada para resolver tus deudas.

1. 2- El conocimiento de las ayudas. Un abogado especializado puede informarte sobre ayudas disponibles para pagar tus deudas. Por ejemplo, hay programas de ayudas para el pago de vivienda y alquiler que pueden aliviar la carga económica de las personas con menos recursos, además de otras posibles ayudas que dependen de cada administración (local, autonómica o estatal). 

1. 3- Conocimiento de las leyes. Los abogados especializados en temas financieros tienen un profundo conocimiento de las leyes relacionadas con el endeudamiento, como la Ley de Segunda Oportunidad, una ley desconocida para muchos pero que te permite eliminar parte de tus deudas o incluso cancelarlas por completo.
   
   

2. 4- Negociación con acreedores. Bajo la Ley de Segunda Oportunidad, un abogado especializado en derecho del deudor puede ayudarte a negociar con tus acreedores para reducir la cantidad de la deuda o establecer un plan de pagos razonable y sin intereses añadidos. La negociación con los acreedores no supone ningún peligro para tus bienes: no te los podrán quitar. Si no se llega a un acuerdo con los acreedores, el abogado puede pasar a la fase judicial, en la que se solicita la eliminación total de las deudas.
   
   

3. 5- Eliminación completa de las deudas. Una de las novedades más relevantes introducidas por la Ley de Segunda Oportunidad es el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI). Este beneficio se puede obtener en un proceso judicial y permite al deudor insolvente, siempre que lo sea de buena fe, deshacerse de todas aquellas deudas que resultan impagables. Es decir, el BEPI permite que una persona que no puede pagar sus deudas pueda empezar de cero sin tener que arrastrarlas de por vida.

1. 6- Evitar abusos. Algunas empresas de cobro pueden recurrir a prácticas abusivas, como el acoso telefónico. Un abogado puede ayudarte a evitar esta situación y otras similares, como los embargos excesivos. Acogiéndote a la Ley de la Segunda Oportunidad puedes paralizar todos los embargos desde el momento en el que se inician los trámites. Una vez finalizado el proceso, los deudores son borrados de los ficheros de morosos y de los informes de riesgos financieros (CIRBE).

Para muchas personas, la Ley de la 2 oportunidad puede ser un recurso muy útil para aliviar su carga financiera y empezar de nuevo. 

Sin embargo, esta ley no es recomendable para todas las personas. Por ejemplo, si tienes deudas pero también tienes mucho patrimonio quizás no te interese esta opción, ya que, en la vía judicial, el juez puede requerir la entrega de tu vivienda u otros bienes a cambio del perdón total de la deuda. Por otra parte, es importante destacar que la Ley de la Segunda Oportunidad también tiene algunas limitaciones y requisitos que deben ser cumplidos para poder acogerse a ella.

Por eso, si necesitas ayuda para pagar tus deudas, es importante evaluar cuidadosamente la situación financiera personal y buscar asesoramiento de un abogado especializado en derecho del deudor para determinar qué opciones tienes para salir de la situación de endeudamiento, siempre atendiendo a tus necesidades.