Estar en una lista de morosos es un inconveniente a la hora de solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo o acceder a determinados servicios. Si la persona deudora es una persona jurídica, también puede conllevar perder la credibilidad y la confianza de posibles clientes o socios, o perder la posibilidad de solicitar créditos públicos. Por lo tanto, es fundamental que, si te encuentras en alguno de estos registros de morosos, busques la forma de salir de allí.
Para salir de las listas de morosos, tienes varias opciones:
1. Pagar la deuda.
2. Esperar a que pasen seis años.
3. La Ley de la Segunda Oportunidad, si no puedes hacer frente a la deuda.
En este artículo, te contamos cuáles son las listas de morosos más habituales y te explicamos más sobre las tres opciones que tienes para salir de ellas.
1. Entre las más populares se encuentra ASNEF-EQUIFAX, un fichero que abarca a morosos de bancos, compañías de suministros, compañías de seguros, empresas telefónicas o fondos buitre.
2. Otra de las más conocida es Experian, una compañía internacional que cuenta con ficheros como BADEXCUG, CIREX, INCER o FEIJ. En su sitio web, Experian brinda información sobre cómo salir de los ficheros de morosos, una vez que la deuda ha sido saldada.
3. En el caso de personas jurídicas, es importante mencionar el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI).
4. También está el Registro de Impagados Judiciales (RIJ), que incluye a aquellos morosos con deudas impagadas reconocidas mediante una resolución judicial firme.
Todos estos listados de morosos representan una restricción para acceder a créditos y servicios financieros, por lo que es fundamental estar al tanto si tu nombre aparece en ellos y buscar la forma de regularizar la situación lo antes posible.
Antes de entrar en un registro de morosos, lo más común es recibir una notificación previa. De hecho, la Ley de Protección de Datos así lo estipula. Sin embargo, en algunos casos, estas notificaciones pueden perderse o ser enviadas a direcciones antiguas, por lo que, si tienes deudas pendientes, quizás te interese consultar estos listados.
Una vez que hayas pagado tu deuda, es responsabilidad de tu acreedor solicitar tu baja en la lista de morosos correspondiente. Sin embargo, si por algún motivo no lo hace, tienes derecho a solicitar la eliminación de tus datos del fichero, por ti mismo. Para ello, deberás enviar tu DNI y la copia del pago a través de los medios que indique cada fichero, ejerciendo así tu derecho de cancelación. El ejercicio de este derecho es gratuito.
Es importante que tu deuda no aparezca como saldada o cancelada, sino que tienen que borrar completamente tus datos.
Si no puedes pagar la deuda, tienes varias opciones. La primera es dejar que el tiempo borre las deudas. La Ley Orgánica 5/1992, de regulación del tratamiento automatizado de los datos de carácter personal, especifica que solo pueden registrarse los datos que hagan referencia a una deuda no pagada con una vigencia de como máximo seis años.
Sin embargo, esta no siempre es una opción viable, ya que muchas personas se sienten acosadas por sus acreedores y ven afectada su calidad de vida al estar en este tipo de listados.
Por esta razón, otra opción frecuente es buscar la cancelación o renegociación de la deuda mediante la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley permite a las personas físicas y jurídicas cancelar sus deudas, salir de la lista de morosos y recuperar su estabilidad financiera.
A la hora de acogerse a esta ley, hay dos opciones. La primera es negociar un acuerdo con los acreedores, buscando una reducción de la deuda y elaborando un plan de pagos, adaptado a tu situación real, para pagar la cantidad restante. Si consigues alcanzar este acuerdo con las entidades con las que tienes la deuda, deberán sacarte de los registros de morosos de forma automática, sin que sea necesario esperar a cumplir el acuerdo íntegramente.
La otra opción es la vía judicial, que permite cancelar al 100% las deudas que se han contraído. Con el auto de exoneración proporcionado por el juez, puedes ponerte en contacto con las listas de morosos y exigir que borren tus datos.
Independientemente de si consigues la exoneración total de tus deudas o llegar a un acuerdo, deben borrar tus datos de la lista de morosos.
Acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser una opción interesante para salir de una situación de insolvencia económica y conseguir una segunda oportunidad, con libertad financiera y sin el acoso de acreedores. Si necesitas asesoramiento, no dudes en contactar con un abogado especializado en la defensa del deudor.